联社信贷管理先进经验汇报材料

第一篇：联社信贷管理先进经验汇报材料

加强四项建设管控信贷风险

实现信贷业务健康持续发展

信贷是农村信用社的主营业务，贷款利息收入仍是农村信用社目前盈利的主要来源。信贷管理的成败，关系到资产质量的高低，更关系到农村信用社的生存与发展。因此，多年来我联社始终把强化信贷管理做为各项工作的重中之重，从规范贷款发放的整个操作流程入手，强化岗位之间的监督和制约，加强信用环境建设，用严密的制度控制道德风险、操作风险和信用风险，为同江联社稳健经营、稳步发展打下了坚实的基础。*年我联社不良贷款余额较年初下降106万元，完成省联社计划的535%。清收国家公职人员贷款8万元，完成省联社计划的160％，现我联社国家公职人员拖欠贷款已全部清收完毕。*年同江市农业生产在遭受历史罕见旱灾的情况下，我联社累计投放4.5亿元的当年到逾期贷款100%足额收回，实现了自1998年以来连续第十年当年到逾贷款全额收回。这些成绩的取得与省、市联社的正确领导、全体员工的不懈努力是分不开的，但更是得益于同江联社多年来始终坚持从严的信贷管理政策的结果。下面我就同江联社在信贷管理方面的一些做法向各位领导和同仁们做以汇报。

一、加强信贷队伍建设，抓信贷风险防范的核心。

一名优秀的信贷员能有效弥补管理体系的缺陷，而一个良好的信贷管理体系在一名素质低下的信贷员的执行下，也会偏离既定的目标。所以，我联社始终把培育信贷队伍建设做为信贷管理的突破口，注重信贷管理中人的因素，突出信贷管理的主体。一是按照“外引内挖”的思路，提拔德才兼备的同志充实信贷队伍。近年来我们同江联社始终坚持将高素质人才向信贷岗位充实的策略，全员中形成了一种“以从事信贷工作为荣”的共识，形成了高素质人才主动踊跃向信贷岗位流动的局面。目前全辖有90%基层信用社主任从事过信贷工作，有60%的信用社副主任从信贷岗位被提拔重用的。丰富的人力资源使得我们有能力整合和打造一支高素质的信贷队伍。二是强化培训，对现有信贷员采取在岗学习、举办信贷业务知识培训班等举措，重点对法律知识、信贷基础业务和职业操守进行强化训练，提高信贷员的业务能力和职业道德，造就一批“知道如何干、实际能够干、愿意积极干”的复合型人才。仅*年同江联社就组织两届六期培训班，聘请佳大教授和知名律师重点对《物权法》、《合同法》和信贷员的职业道德教育等内容进行了学习，累计培训信贷员120余人次。三是建立科学的信贷考核目标体系和信贷考核的激励机制，让信贷人员的工作实绩得到高额回报，发挥正向激励机制的作用，充分调动信贷人员工作的积极性和主动性。

二、加强信贷制度建设，抓信贷风险防范的根本。

农村信用社要健康发展，必须要有制度做保障，没有有效的制度，个人行为就不能得到有效的约束。同江联社近年来始终坚持将制度建设做为信贷管理的重要保障，用制度引导信贷人员的工作行为。一是及时梳理修订完善内控管理制度。同江联社面对规章制度、操作程序和实施细则很多，但缺乏有效的整理修订的现实状况，为使内控规章制度规范、系统、全面，我们将不符合实际操作或与省联社规定不符的制度及规章进行修订，并分门别类的进行全面清理，汇编成册，分发到各个层面的管理者、执行者、操作者。在具体工作中尽可能地发现规章制度存在的缺陷和漏洞，及时分析可能出现的操作风险。并迅速制定相关管理制度，堵塞漏洞，以杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”，有效防范操作风险的产生。仅*年同江联社累计新增及修改信贷管理制度、规章三十一项，实现了信贷业务从操作到管理，从外勤到内勤所有岗位有章可循、有规可依。我们在对各项规章制度进行细化的同时，尽最大程度按同江联社业务特点及人员素质进行规范，对各项规章制度做到要求具体、理解方便，使其更具操作性。

三、加强信贷内控体系建设，抓信贷风险防范的保障。

建立和完善各项制度是做好信贷管理的基础，如何把各项制度真正落到实处是信贷管理的核心。近年来，同江联始终坚持以完善内控体系为重心，着重加强了“四项”制约机制建设。

一是建立法纪制约机制，对违章违纪人员按照规定严肃处理。同江联社信贷员最常说的一句话是“贷款只有放得干净，才能收得利索”。为了实现“贷款放得干净”，我们对敢于触及纪律“高压线”者一律严惩不怠。多年来同江联社全辖共发生两起信贷员违纪问题，一起是基层信贷员因收受贷款农户4只家鸡，被农户举报至联社，按照规定联社对该信贷员进行了轮岗处理；另一起是有十几年工龄的一名信贷员，在贷款发放过程中为亲属发放顶冒名贷款3,000元，在柜台领款的过程中被发现，并将借款凭证收回作废。虽然贷款未形成风险，但联社经研究决定给予该信贷员调离信贷岗位，并处以5000元的罚款。在该信贷员找到地方政府副市长等多位领导说情的情况下，我们依然坚持了处理决定。正是靠这种铁的纪律，真正地确保了同江联社制度的严肃性。近三年来，同江联社无一起信贷违纪问题的发生，在代表佳木斯市多次接受省联社、人民银行、银监局检查的过程，得到了各级行社领导和检查人员的肯定。

二是明确岗位责任，建立岗位责任机制。通过多年的工作积累，我们形成并完善了信贷员调查岗、内勤审查岗、主任和审贷小组决策岗等互相监督制约、各司其职的机制。调查岗负责了解借款人相关信息，搜集并完善档案资料，明确提出调查意见，审查岗对借款人、保证人的主体资格、资信状况和合法性、手续完整性进行审查，同意后报审批岗审批，审批岗在综合各岗位相关意见后，按贷款审批权限确定该笔贷款放与不放。岗位责任制的实施真正防范和杜绝了贷款“一言堂”现象的发生，充分发挥集体决策的优势，最大限度的规避信贷风险的发生。

三是实行贷款第一责任人和贷款终身负责制。自1998年以来，同江联社每笔贷款的发放，都坚持明确贷款第一责任人，责任人对贷款的安全性负完全责任，造成贷款损失的承担赔偿责任。全辖150余名员工难免有亲属朋友有信贷需求的，我们的原则是对这类“人情贷款”在不违反信贷管理规定的前提下可以投放，但责任追究制度必须严肃。联社从1998年开始投放员工引荐贷款以来，目前已经累计投放8,000余万元，没有一笔贷款下甩形成不良，贷款全部收回。同时十年来，联社因贷款未按期回收，对中层干部和普通员工给予待岗清收、下岗清收的10余人次。

四是落实贷款的“三查”制度，建立程序制约机制。同江联社在贷款发放过程中，始终坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的信贷管理程序。在同江联社有句话叫“春天多跑一趟，胜过秋天跑十趟”。首先，我们把贷前调查做为“三查”制度的重点，对申请借款农户的生产经营及盈利能力进行重点调查，确保贷款对象准确、贷款金额适度。其次，严把审查关，让各类违规贷款和风险贷款就此止步。最后，勤把贷后检查关，重点加强对贷款使用情况和风险情况进行检查。*年同江市农业生产遭受严重旱灾，经调查统计全辖涉贷受灾金额1.2亿元，预计不能按期收回贷款5,000万元。面对天灾我们并没有选择放弃，而是立即部 ……此处隐藏7520个字……银行卡(福卡)特色业务顺利开展，翻开了全市农信社电子化建设新的一页。

(五)资产质量逐步提高。全年累计收回不良贷款xx万元,其中:收回2014年底前形成的不良贷款xx万元,2014年当年形成的不良贷款xx万元,2014年形成的不良贷款xx万元。1-12月份全市信用社净压不良贷款xx万元，其中：收回“双呆”贷款xx万元。12月末，全市信用社不良贷款余额xx万元，不良贷款占比xx％，较年初下降了xx个百分点。

(六)网点建设进程加快。拟定了网点标准化装修改造三年规划并获上级主管部门批准。2014年内市联社将对小板、胡市、马湾、干一等信用社办公楼进行改选，安装电子监控设备，统一门头标识，亮化营业场所，此举必将进一步提高整体防范水平和整体竞争力。

(七)队伍建设逐步加强。以“三项制度”改革为突破口，进一步加强了全员的思想纪律作风教育整顿，深入开展了“三铁教育”、案件专项治理、治理商业贿赂工作，提高了全员廉洁自律意识，净化了员工队伍。同时，强化员工的日常培训机制，完善了薪酬考核办法，充分调动了全员的工作积极性。

第五篇：xx联社反洗钱先进材料

强化认识、狠抓落实、大力抓好反洗钱工作

-——xx联社反洗钱先进单位材料

反洗钱不仅关系到金融机构的声誉，更关系到国家金融市场的稳定和安全，因此，做好反洗钱工作，既是金融机构一项法定职责，也是一项务必履职尽责的社会责任。作为农村金融的主力军，都匀市信用合作联社在坚持服务“三农”、服务社会发展的同时，在州人行的正确指导下，大力抓好反洗钱工作。通过全社上下努力，踏实工作，反洗钱工作的开展取得了一定成效。

一、以州人行检查为契机，大力抓好薄弱环节的整改提高 自反洗钱工作开展以来，通过州人民银行的检查，存在一些薄弱环节，如制度建设及执行情况、客户等级划分、客户尽职调查执行情况、可疑交易识别上报、客户身份识别等，普遍存在全市营业网点对反洗钱工作认识不够，缺乏对规章制度的学习及开展反洗钱工作的意识。检查后，我社高度重视薄弱环节的整改提高，一是成立了联社主任挂帅的反洗钱工作领导小组，领导小组下设办公室，财务管理部负责人兼任办公室主任，明确了一名反洗钱报告员，负责对各网点数据的分析报告工作。各信用社根据自身业务实际情况成立本社反洗钱工作组，负责人为第一责任人，委派制主办会计为本社反洗钱汇总、上报、分析、协调的人员。联社反洗钱工作领导小组定期不定期召开专题会议，研究部署反洗钱工作，并督促检查工作落实情况。二是开展专项检查，2014以来，共开展反洗钱检查和审计4次。并于每月会计汇审时对客户资料留存及身份的识别、大额和可疑交易报告执行情况、身份证联网核查等事项进行检查。

二、以加强学习培训为载体，大力提高员工反洗钱责任意识 为提高员工反洗钱责任意识，我社每年都将反洗钱培训纳入 - 1 -

联社年初培训计划，一是健全培训机制，针对不同员工的要求，制定层次不同的反洗钱培训计划，如对一线员工侧重于识别客户及交易、可疑交易的报告的培训；对所有员工进行的反洗钱基本内容、规章制度的定期或不定期培训；对反洗钱关键岗位员工进行的更加深入、全面的反洗钱培训等。二是完善培训内容并使之具有可操作性。鉴于我社反洗钱工作的实际情况，逐步完善反洗钱的程序手册，使员工更易于进行反洗钱操作，并使反洗钱操作规范化、高效化。2014年至今，举办反洗钱培训会4次，培训280人次，较为系统的培训了《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关规章制度。2014年我社反洗钱报告员胡光霞同志代表黔南州办事处参加了州人民银行组织的反洗钱知识竞赛，在团体比赛中为黔南州信用社系统获得第一尽献了一份力。通过这两年培训，我社员工反洗钱意识不断提高，为下步反洗钱工作的开展起到积极推动作用。

三、以宣传为平台，大力营造反洗钱的农村知晓度

一是利用乡镇信用社有“腿”的便利条件，发挥信贷员和各社支农联络员下乡工作的特点，让他们到各村组发放宣传资料，开展定点入户的“移动宣传”。每一个信贷员都是一个移动宣传点，把宣传的面普及到农村基层。二是利用赶场天人流聚集的规模效应开展宣传。两年来，墨冲、坝固、王司、凯口等15个社，在赶场天通过发放宣传图片、手册等资料2万余份，播放影像资料60余次，集中宣传了反洗钱相关法律法规知识和播放反洗钱案例。三是组织、参加各种集中宣传活动。开展了我社五周年庆典城乡巡回宣传活动，银监部门组织的公众教育日，州人行组织的反假、反洗钱的集中宣传活动等。四是长期在营业网点柜面摆

放宣传资料，供客户随时咨询。不断加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。

四、以绩效考核为手段，大力增强联社反洗钱工作能力

实践证明，考核是推动工作的较为有效的“指挥棒”之一，为提高联社反洗钱工作能力，我社把反洗钱工作作为重要指标纳入了绩效考核的盘子。作为反洗钱前沿阵地的桥头堡，各社主办会计肩负着反洗钱的汇总、上报、分析、协调的任务，其工作落实得如何，成效如何，往往在很大程度上了决定了我社反洗钱工作。我社每月对主办会计进行了会审考核，考核总分600分，其中涉及反洗钱工作的指标占了会计基础工作考核的55.8%。通过一月一会审，一审一考核，为我社反洗钱整体能力的提高，起到了积极的推动作用。

五、以完善反洗钱工作机制为抓手，大力筑牢制度保障

一是完善了客户身份识别和交易记录保存制度。我社制定了《都匀市农村信用合作联社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理暂行办法》。对单位开立结算账户，认真审查相关证照及经办人有效身份证件的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相应的账户；对单位客户办理存款、现金汇款、结算等业务时，均按中国人民银行有关规定要求提供有效证明文件和资料，进行核对并登记；对开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，并在联网核查系统中进行核查后打印核查结果；对客户账户资料和交易记录，严格按照规定期限保存。二是严格执行大额和可疑交易报告。按照《贵州省农村信用社反洗钱监测系统》的要求，要求各网点严格执行大额交易发生后4个工作日内报送，可疑交易发生后8个工作日内报送，接到的补正回执4个工作日内处理完毕的

规定。市联社按月通报全市报送情况并对报送情况差的信用社进行通报批评。对连续二次被通报的信用社，市联社将采取约见负责人谈话或参照中华人民共和国反洗钱法的相关规定进行处罚责任人。对因本社漏报导致市联社被全省通报或联社领导被省联社约见谈话、罚款的，将自行写出辞职报告及接受相应的罚款。三是建立台账制度和异常交易报告制度。制定和完善了《大额交易登记簿》、《大额现金支付登记簿》，加强对大额交易收付交易、大额转账收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子进行洗钱活动。

二〇一四年十一月二十八日